La settimana scorsa un collega consulente mi ha inviato un articolo in cui si parlava di una truffa raccontando della caduta e successiva chiusura di uno dei tanti siti e piattaforme che promettono rendimenti roboanti e altre mille cosa fantastiche a chi utilizza la loro app per investire e/o il loro token ( moneta elettronica) per comprare all’interno del circuito. Nel caso specifico si trattava di fantomatici investimenti in “crypto”. Conoscevo il nome della piattaforma: due persone di quella società mi contattarono nel 2021 per convincermi a proporre ai clienti che assisto come consulente finanziario il loro servizio in cambio di ricchi premi. Mi stupii che venissero a proporre una cosa del genere proprio a me, qualcosa di investimenti so, che annusai all’istante odore di truffa. Risposi senza problemi che non l’avrei mai fatto e che era abbastanza limpido che si trattasse di una frode. Rimasero offesi e sconcertati, poveretti: come mi permettevo, chi ero io per dire che l’azienda per la quale reclutavano, e in cui avevano messo tutti i loro risparmi e quelli delle loro famiglie, era un bluff?
Non è la prima volta che entro in contatto con questi sistemi e ogni volta faccio come dice quell’antico proverbio cinese, che qui rivisito: siediti lungo la riva del fiume e aspetta, prima o poi vedrai passare il cadavere di quella pseudo società che prometteva ricchi guadagni.
Purtroppo nel vasto mondo finanziario è fondamentale essere in grado di riconoscere le truffe per proteggere i propri risparmi.
Quando si parla di soldi il nostro cervello può andare in tilt, mettendo a nanna il buon senso. Dico spesso che le due emozioni più potenti che ci guidano quando pensiamo al denaro sono la paura e l’avidità. La paura può spingere gli investitori a fare scelte conservative, addirittura a evitare completamente l’investimento o abbandonare la nave al primo cenno di tempesta, mentre l’avidità può portare a cercare rendimenti elevati e a rischiare più del necessario per ottenere profitti più grandi.
È proprio su quest’ultima emozione, l’avidità, che i truffatori fanno leva per attirare le loro vittime, cercando di sedurre gli investitori più avidi con la prospettiva di guadagni facili e veloci. Vi stupirà sapere che spesso i truffati sono gli stessi che negli investimenti hanno sempre cercato il minimo rischio e il capitale garantito, ma di fronte a promesse succulente come scrivevo prima vanno in tilt. Dietro a queste cuccagne si nascondono spesso trappole fraudolenti, come lo schema Ponzi, che prende il nome da Charles Ponzi, un truffatore che negli anni ’20 del secolo scorso ha orchestrato uno dei più famosi schemi piramidali della storia. Ecco come funziona: è una forma di frode finanziaria che opera promettendo ai partecipanti rendimenti elevati su investimenti apparentemente legittimi. Il truffatore di solito attira gli investitori offrendo rendimenti incredibilmente alti e addirittura garantiti in un breve periodo di tempo. Inizialmente, alcuni investitori possono effettivamente ricevere i rendimenti promessi e sentirsi invogliati a coinvolgere amici e parenti. Tuttavia, ciò che rende uno schema Ponzi insostenibile è che i rendimenti non derivano da un investimento genuino o da una fonte legittima di profitto. Invece, il denaro versato dai nuovi investitori viene utilizzato per pagare i rendimenti ai partecipanti esistenti. Questo crea un ciclo vizioso in cui il truffatore deve continuamente attirare nuovi investitori per mantenere il sistema in piedi e pagare i rendimenti promessi. Il problema sorge quando il flusso di nuovi investimenti non può più coprire i pagamenti ai partecipanti esistenti. A quel punto, lo schema collassa, lasciando molti investitori con perdite finanziarie significative mentre il truffatore è sparito con il denaro accumulato.
Ma come possiamo identificare queste truffe in modo efficace e tempestivo?
Ecco tre caratteristiche tipiche.
- Schema Piramidale. Se oltre a chiederti di investire ti chiedono di coinvolgere altre persone promettendoti bonus per ogni nuovo cliente che procurerai allora sei di fronte a uno schema piramidale, una delle forme più comuni di truffa finanziaria. Il denaro dei nuovi investitori viene utilizzato per pagare quelli esistenti. Questo ciclo può continuare finché ci sono abbastanza nuovi investitori, ma alla fine collassa quando il flusso di denaro in entrata non è più sufficiente per coprire i pagamenti promessi. Per riconoscere uno schema piramidale, cerca segnali come un’eccessiva enfasi sul reclutamento di nuovi investitori. Attenzione: esistono società che commerciano servizi e prodotti perfettamente legali e sono basate su una struttura piramidale, quindi non basta questa caratteristica a identificare una truffa in generale, ma nel mondo finanziario è un campanello d’allarme fortissimo, infatti in Italia è illegale nell’ambito della vendita di prodotti finanziari.
- Rendimenti Sopra la Media: Un altro campanello d’allarme per individuare una truffa è la promessa di rendimenti eccessivamente alti o garantiti. Nel mondo degli investimenti non esistono pasti gratis, c’è sempre quel banner in internet, quel cugino, quell’amico di un amico che ha trovato una miniera d’oro, ma la verità è che non esistono rendimenti elevati senza rischi corrispondenti. Molte truffe di cui sono venuto a conoscenza promettevano rendimenti anche del 7% al mese! Se qualcuno ti promette rendimenti che sembrano troppo buoni per essere veri, è probabile che non lo siano. È importante essere scettici e fare una ricerca approfondita prima di impegnare i propri fondi in qualsiasi opportunità di investimento che sembra troppo vantaggiosa.
- Capitale Sicuro: rendimenti alti e sicuri vanno sempre a braccetto nelle frodi. Questo può essere particolarmente ingannevole perché molti investitori sono attratti dalla sicurezza del proprio capitale più che dai rendimenti elevati. Tuttavia, è essenziale capire che ogni investimento comporta un certo grado di rischio, e nessuno può garantire la sicurezza del capitale al 100%. Le truffe che promettono capitale garantito spesso si basano su pratiche fuorvianti o illegali, quindi è importante fare attenzione a queste promesse e valutare attentamente la sicurezza di qualsiasi investimento proposto.
Ci tengo a precisare che ogni società che intenda collocare strumenti finanziari in italia deve essere autorizzata dalla Consob, l’autorità italiana competente in materia. Basta quindi una breve navigazione sul suo sito per appurare se la società che vi sta proponendo qualche forma di investimento è stata autorizzata.
Esiste anche una pagina ( https://www.consob.it/web/area-pubblica/avvisi-ai-risparmiatori) in cui si possono trovare tutte le segnalazioni e i siti chiusi dalle autorità.
In conclusione evitare le truffe finanziarie è cruciale per proteggere il proprio patrimonio. Essere consapevoli degli schemi Ponzi e di altri segnali di avvertimento, come gli alti rendimenti garantiti e le promesse di capitale sicuro, può aiutare gli investitori a evitare di cadere vittima di frodi finanziarie. Prima di impegnare i propri fondi in qualsiasi investimento, è sempre consigliabile fare ricerche approfondite e consultare un consulente finanziario affidabile.
