Se fai da te è molto probabile che utilizzi strumenti negoziabili direttamente sui mercati, come etf e titoli. Scegliere di utilizzare gli etf non significa che puoi fare da te.
Nel mondo degli investimenti, gli ETF (Exchange-Traded Funds) sono diventati sempre più popolari grazie alla loro efficienza, trasparenza e costi contenuti. Sono strumenti che io stesso utilizzo nei piani finanziari che creo e monitoro per i clienti che assisto. Tuttavia, c’è un errore comune che molti investitori commettono: credere che la gestione passiva degli ETF equivalga a un approccio “fai da te”. Utilizzare gli ETF non significa necessariamente che si possa fare tutto da soli, così come optare per una gestione attiva non implica che si debba lasciare tutto nelle mani della banca.
La Differenza tra Gestione Passiva e Fai da Te
Prima di approfondire, è essenziale chiarire la differenza tra gestione passiva e “fai da te”. La gestione passiva, rappresentata principalmente dagli ETF, implica l’acquisto di strumenti che replicano un indice di mercato. Questo approccio mira a ottenere rendimenti in linea con il mercato di riferimento, riducendo al minimo i costi e eliminando il rischio gestorio ( il rischio che chi gestisce attivamente un fondo possa fare scelte sbagliate facendo quindi peggio del mercato).
Il “fai da te”, invece, si riferisce a un approccio in cui l’investitore prende tutte le decisioni di investimento autonomamente, senza il supporto di consulenti finanziari.
A fianco dei divulgatori finanziari preparati, che parlano anche di etf naturalmente, questo messaggio viene veicolato spesso in rete da spacciatori di strategie per ottenere la mitica libertà finanziaria: fai da te, prendi un etf, abbassa i costi, fai lavorare il denaro per te, smetti di lavorare e trasferisciti in un posto con le palme. Si crea quindi questa falsa associazione tra etf e possibilità di fare da sè.
Gli ETF: Non è Solo Questione di Costi Bassi
Gli ETF sono strumenti potenti e versatili, ma il loro successo dipende dalla capacità dell’investitore di utilizzarli correttamente. Questo include la selezione degli ETF appropriati, la diversificazione del portafoglio, il monitoraggio delle performance, l’adeguamento delle strategie di investimento in base alle condizioni di mercato e, molto importante, le decisioni che l’investitore prende in presenza di forti rialzi o forti ribassi dei mercati.
Molti investitori alle prime armi possono cadere nella trappola di pensare che acquistare un paio di ETF sia sufficiente per garantire il successo del proprio portafoglio. In realtà, l’assenza di una strategia ben definita, obiettivi chiari, un monitoraggio adeguato movimenti non dettati dall’emotività può portare al disastro anche se usi etf.
L’Importanza della Consulenza Professionale
Anche se sicuramente esistono investitori che hanno l’esperienza e la conoscenza per fare da sé e la gestione passiva ha dimostrato di essere una strategia efficace per molti investitori, non significa che non ci sia bisogno di consulenza professionale. Un consulente finanziario può aiutare a:
- Definire gli Obiettivi di Investimento: Chiarire cosa si vuole ottenere dagli investimenti, come la crescita del capitale, la generazione di reddito o la protezione contro l’inflazione.
- Creare un Piano di Investimento Personalizzato: Basato sul profilo di rischio, gli obiettivi di lungo termine e le circostanze personali dell’investitore.
- Monitorare e Ribilanciare il Portafoglio: Assicurare che il portafoglio rimanga allineato con gli obiettivi di investimento, apportando modifiche quando necessario.
- Non cadere nelle trappole mentali e emotive: uno dei peggiori nemici dei nostri paini finanziari sono le nostre emozioni, un professionista ci aiuta a riconoscerle e a difenderci quando necessario.
In definitiva, la scelta di utilizzare la gestione passiva non significa prendere in automatico il patentino per fare da soli. Gli ETF sono strumenti potenti, ma non sono una panacea. Per massimizzare i benefici degli ETF, è fondamentale avere una chiara strategia di investimento e, spesso, il supporto di un consulente finanziario.
Investire con successo non è solo una questione di scegliere i giusti strumenti, ma anche di sapere come usarli in modo efficace. Evitare l’errore di confondere la gestione passiva con il fai da te può fare la differenza tra un portafoglio mediocre e uno di successo.
